Содержание
Стандартные кредитные карты имеют небольшой грейс-период, в среднем – 50-60 суток. В течение этого времени у заемщика есть шанс вернуть использованные средства на кредитку без начисления процентов. Такая опция удобна, если вы перехватили небольшую сумму до зарплаты, скажем, до 10 000 рублей. Но для большинства пользователей 1,5-2 месячная рассрочка несущественна, ведь в долг берется сумма, превышающая ту, что клиент может быстро вернуть, не «попадая на проценты».
Возможно, именно поэтому российским гражданам особенно полюбились карты рассрочки, которые позволяют приобретать товары в беспроцентный кредит сроком на 6 – 10 мес. («Свобода») и даже 18 месяцев («Халва»). Но и у карт рассрочек есть свои недостатки. Самый главный – вы вынуждены делать покупки в одобренных банком магазинах, чтобы приобрести товар в беспроцентный кредит.
Кредитные карты с продленным льготным периодом – это нечто среднее между обычными кредитками и картами рассрочки. С одной стороны, вы вольны делать покупки где пожелаете, с другой – получаете большой льготный период. Например, хорошо известная всем кредитка УБРиР дает рассрочку на любые покупки до 240 дней, а это – целых 8 месяцев!
В этом обзоре расскажем о топовых кредитных картах 2020 года с большим беспроцентным периодом. Это:
- Ветеран на рынке – кредитная карта «100 дней без %» Альфа-банка.
- Универсальная карта с кэшбэком и процентами на остаток «MTS CASHBACK» от МТС Банка.
- «Просто кредитная карта» Ситибанка с самым большим льготным периодом.
- Кредитка «120 дней без платежей» банка Открытие.
У каждой из этих карточек есть как достоинства, так и недостатки. Мы постараемся рассказать обо всех нюансах, а в конце обзора вас ждет сравнение перечисленных кредитных продуктов. Надеемся, оно поможет вам подобрать наиболее удобную и выгодную кредитку, максимально соответствующую вашим пожеланиям и потребностям.
«100 дней без процентов» Альфа-банка
О знаменитой кредитной карте Альфы не написал разве что только ленивый. Например, вот здесь можно почитать подробный обзор «Сотки» с разбором всех ее достоинств, недостатков, подводных камней и реальными отзывами пользователей.
Оформив кредитку, можно рассчитывать на сумму займа до 500 000 рублей с процентной ставкой от 11,9% годовых и Grace-периодом в 100 календарных дней.
Обслуживание платное: в первый год – 590 рублей, затем – 1 490 рублей в год. Если не откажетесь от СМС-информирования, то добавьте сюда еще 99 рублей ежемесячно.
Преимущества карточки «100 дней без %» от Альфы:
- Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.
- Средствами с карты можно погасить кредиты в других банках, льготный период действует и в этом случае.
- Кредит до 200 000 рублей выдается по двум документам, без справок и поручителей. Чтобы получит займ до 50 000 рублей нужен только паспорт.
Отрицательные стороны:
- Дорогое годовое обслуживание.
- Высокая фактическая процентная ставка по кредиту (по отзывам пользователей).
- В кредитный договор включена страховка, о чем сотрудники «забывают» предупредить клиентов при подписании документов.
Требования к заемщикам:
- возраст от 18 лет;
- официальное трудоустройство;
- стаж на последнем месте работы 3 месяца и больше.
Заказать кредитную карту «100 дней без %» на сайте Альфа-Банка.
«MTS Cashback»
МТС Банк позиционирует свою карту как универсальную, и вот почему: карта одновременно является и кредитной, и дебетовой. Это значит, что вы можете пользоваться заемными средствами, а можете отказаться от кредитного лимита и внести на карту собственные деньги. За это банк будет начислять проценты на остаток по счету и кэшбэк с покупок.
Оформив кредитную карту «МТС Кэшбэк», вы можете рассчитывать на кредитный лимит до 500 000 рублей под 11,9 – 25,9% годовых и льготным сроком кредитования до 111 дней.
За выпуск пластика придется заплатить 299 рублей, зато годовое обслуживание бесплатно. За СМС-информирование со счета «дебетокредитки» будут списывать 59 рублей ежемесячно.
Достоинства карты «МТС Кэшбэк»:
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Кэшбэк с покупок: до 25% у партнеров, 5% — в избранных категориях и 1% — на все остальное. За месяц можно накопить до 10 000 рублей.
- Можно использовать как дебетовую карту.
- Из документов нужен только паспорт.
Отрицательные моменты:
- Кэшбэк можно потратить только на оплату услуг оператора МТС и покупки в его салонах.
- Высокая комиссия на снятие наличных и переводы на другие карты — 3,9% от суммы + 350. Распространяется только на операции с заемными деньгами. Снятия и переводы собственных средств — бесплатно.
Оформить карту «MTS CASHBACK» могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянное место работы или получающие стабильный доход.
Получить карту с кэшбэком и процентами на остаток «MTS CASHBACK».
«Просто кредитная карта» Ситибанка
У кредитки Сити Банка самый долгий беспроцентный период – 150 дней, бесплатное годовое обслуживание и нет комиссии за снятие наличных.
Максимальная сумма займа – 300 000 рублей, а вот процентная ставка по кредиту выше, чем в других банках: 20,9 — 32,9% годовых.
Кредит выдается по паспорту и второму документу. В банк нужно предоставить на выбор: справку о доходах, документы на автомобиль или загранпаспорт с отметками о пребывании в других странах. Подтверждать доход не нужно, если у вас хорошая кредитная история или вы уже являетесь клиентом Ситибанка.
«Просто кредитную карту» Сити Банка могут оформить граждане, проживающие в следующих городах: Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Самара и Уфа.
Требования к заемщикам следующие:
- возраст от 22 лет;
- ежемесячный доход от 30 000 рублей.
Подать заявку на «Просто кредитную карту» с максимальным льготным периодом в Ситибанк.
«120 дней без платежей» банка Открытие
Пожалуй, самая интересная кредитка из всех рассматриваемых в этом обзоре. Очень похожа на «100 дней без %» Альфа-банка, но на более выгодных условиях.
Доступный кредитный лимит 500 000, беспроцентный период 4 месяца или 120 дней, ставка от 13,9% до 29,9% годовых.
У карты платное обслуживание – 1 200 рублей в год. Но банк возвращает 100 рублей на счет в месяцы, когда сумма расходов по карте превысила 5 000. Если пользоваться карточкой регулярно, то за год вернется вся сумма и обслуживание карты можно считать бесплатным.
Преимущества кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие:
- В течение льготного беспроцентного периода действует 90-дневная отсрочка на первый платеж.
- Нет комиссии за снятие наличных с карты.
- Заемными средствами можно рефинансировать кредит в другом банке без начисления процентов и с отсрочкой первого платежа.
- Для оформления кредита до 100 000 рублей достаточно паспорта и второго документа.
Минусы кредитки:
- Платное обслуживание.
- Высокая комиссия за переводы на карты других банков — 3,9% + 390 рублей.
Требования к оформляющим кредитную карту «120 дней без платежей»:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 75 лет;
- стаж на последнем месте работы 3 месяца и более;
- зарплата «на руки» от 15 000 в месяц.
Заявку на карту не одобрят самозанятым и индивидуальным предпринимателям.
Сравнительная таблица лучших кредитных карт с большим льготным периодом в 2020 году
| «100 дней без %» | «MTS Cashback» | «Просто кредитная карта» | «120 дней без платежей» | |
|---|---|---|---|---|
| Беспроцентный период | 100 дней | 111 дней | 150 дней | 120 дней |
| Операции льготного периода | Покупки по карте, снятие наличных и рефинансирование кредитов | Покупки по карте | Покупки по карте | Покупки по карте и рефинансирование кредитов |
| Кредитный лимит | 500 000 ₽ | 500 000 ₽ | 300 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Ставка по кредиту | от 11,9% годовых | 11,9 — 25,9% годовых | 20,9 — 32,9% годовых | 13,9 — 29,9% годовых |
| Отсрочка первого платежа | Нет | Нет | Нет | Есть |
| Подтверждение дохода | Не требуется при сумме кредита до 200 000 ₽ | На усмотрение банка | Не требуется для клиентов Ситибанка и заемщикам с хорошей КИ | Не требуется при кредитном лимите до 100 000 ₽ |
| Выпуск карты | Бесплатно | 299 ₽ | Бесплатно | Бесплатно |
| Годовое обслуживание | 590 — 1 490 ₽ | Бесплатно | Бесплатно | 1 200 ₽ |
| СМС-информирование | 99 ₽ | 59 ₽ | 89 ₽ | 59 ₽ |
| Снятие наличных | До 50 000 ₽ в месяц — бесплатно, затем комиссия 5,9% (минимум 500 ₽) | 3,9% от суммы + 350 ₽ | Бесплатно | Бесплатно |
| Переводы в другие банки | 5,9% от суммы (минимум 100 ₽) | 3,9% от суммы + 350 ₽ | 4,9% от суммы (минимум 490 ₽) | 3,9% + 390 ₽ |
| Рефинансирование кредита в другом банке | Без комиссии и процентов | Не предусмотрено | Не предусмотрено | Без комиссии и процентов |
| Кэшбэк | Нет | Есть | Нет | Нет |
| Проценты на остаток собственных средств | Не начисляются | 2 — 3,5% годовых | Не начисляются | Не начисляются |
| Оформить карту | Заказать | Заказать | Заказать | Заказать |
Подведем итог:
- У «Просто кредитной карты» Ситибанка самый долгий льготный период, но и процентная ставка самая высокая. Это не имеет особого значения, если успеть вернуть деньги до конца грейс-периода. Если уверены в своих возможностях, выбирайте эту кредитку.
- Самый выгодный процент у карт МТС Банка и Открытия. У Альфа-Банка ставка кажется привлекательной, но по отзывам в интернете, фактический процент по кредиту при оформлении карты значительно превышает заявленный.
- Самая выгодная кредитка для снятия наличных – «100 дней без %» Альфа-Банка. Это единственная из всех кредиток, где беспроцентный период распространяется и на снятие наличных.
- Для погашения кредита в другом банке подойдут «Сотка» Альфы и «120 дней без платежей» банка Открытие.
- Чтобы оформить кредитную карту только по паспорту, без справок и поручителей, отправьте заявки в Альфа-Банк и банк Открытие.
- Кредитная карта «МТС Кэшбэк» привлекательна бесплатным обслуживанием и невысокими процентными ставками, а так же тем, что может использоваться как дебетка с кэшбэком и начислением процентов на остаток.