Что лучше: Польза, МожноВСЕ или Тинькофф Блэк - сравнение карт

Сравнение дебетовых карт Польза, Tinkoff Black и #МожноВСЁ с кэшбэком и процентами на остаток

Дебетовых карт огромное множество – на любой вкус и цвет. У подавляющего большинства банков дебетовые карты подразумевают кэшбэк – рублями, бонусами или милями.

Наиболее крупные игроки привлекают клиентов дополнительными бонусами. Например, выплачивают проценты на остаток. Именно такие продукты представляют наибольший интерес для пользователей, желающих не только возвращать часть средств с покупок, но и получать прибыль.

Мы сравнили известные дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток от трех крупнейших российских банков. Это «Польза» банка Хоум Кредит, «МожноВСЁ» Росбанка и «Tinkoff Black» от банка Тинькофф.

Наша цель – найти наиболее выгодный и универсальный продукт для широкой аудитории. Поэтому начнем сравнение продуктов с самых основных параметров, а затем изучим подводные камни и условия.

Кэшбэк

Максимальный cashback – у Тинькова. С приобретений у партнеров банка на карту вернется до 30% стоимости товара или услуги. Со всех остальных покупок — 1%. Еще есть категории с повышенным кэшбэком – 5%. Можно выбрать 3 категории и менять их каждый месяц, если нужно.

В Хоум Кредит Банке схема аналогичная: клиенты получают 1% кэшбэка с абсолютно любых покупок. Есть три категории с 3% кэшбэком – это АЗС, аптеки и заведения общепита. Категории нельзя менять, но можно подключать дополнительные. Максимальный кэшбэк у партнеров банка – до 10%. Читайте подробный обзор карты Польза здесь.

В Росбанке cashback-программа отличается от конкурентов. Клиенты могут выбирать в каком виде получать кэшбэк – деньгами или Travel-бонусами. Если деньгами, то с любых покупок банк будет возвращать 1%. Можно выбрать от одной до трех категорий (зависит от тарифа карты) с повышенным начислением. Тогда кэшбэк составит от 2% до 10%. Процент зависит от суммы расходов в месяц. Чем она больше, тем больше кэшбэк. На максимум (10%) можно рассчитывать, если планируете тратить в месяц от свыше 100 тысяч рублей.

Схема начисления кэшбэка по карте Можно ВСЁ от Росбанка

Выбирая кэшбэк Трэвел-бонусами, клиенты получают по 5 бонусов с каждых 100 ₽. Их можно потом потратить на оплату авиабилетов, отелей и т.п. За месяц можно накопить не больше 5 000 Travel-бонусов.

Все банки возвращают кэшбэк баллами, а их уже можно конвертировать в рубли. Курс 1:1.

Количество cashback-баллов в месяц ограничено:
  • «Тинькофф Блэк» — 3 000,
  • «Можно ВСЁ» — 5 000,
  • «Польза» — 3 000 в категориях с повышенным кэшбэком и 2 000 в остальных.

Проценты на остаток

  • Tinkoff Black: 5% годовых, если на карте хранится до 300 тысяч рублей, а ежемесячные расходы превышают 3 000 ₽. На сумму свыше 300 000 или при тратах меньше 3 000 ₽ в месяц проценты не начисляются.
  • Польза: 6% годовых, если расходы по карте больше 5 000 ₽ в месяц, а остаток на ней не более 300 000 ₽. Свыше 300 тысяч на счете начисления составят всего лишь 3% годовых, а при расходах меньше 5 000 ₽ в месяц их не будет вовсе.
  • Можно ВСЁ: от 3% до 8% годовых, в зависимости от остатка.
    Схема начисления процентов на остаток по дебетовой карте Можно ВСЁ Росбанка

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания счета у всех карт одинакова – 99 ₽ в месяц.

Для бесплатного ведения счета необходимо выполнять условия банков. Как правило, их суть сводится к тому, что каждый месяц на карте должна оставаться N-ная сумма – так называемый «неснижаемый остаток», либо ежемесячно оплачивать картой покупки на определенную сумму.

В этом отношении самые мягкие условия у «Пользы» банка Хоум Кредит:

  • неснижаемая сумма – 10 000 ₽;
  • расходы по карте – от 5 000 ₽ в течение месяца.

Чтобы получить бесплатное ведение счета карты Тинькофф Блэк, нужно:

  • обеспечить неснижаемый остаток от 30 000 ₽;
  • либо иметь вклад в банке на сумму более 50 000 ₽;
  • либо зачисленный на счет карты кредит.

Для бесплатного обслуживания карты МожноВСЁ от Росбанка требуется:

  • оплачивать картой покупки на сумму более 15 000 ₽ в месяц;
  • либо каждый месяц пополнять карту или другой счет минимум на 20 000 ₽;
  • при наличии нескольких счетов, обеспечить средний ежемесячный остаток по ним более 100 000 ₽.

Пополнение

У всех банков пополнение карт бесплатно, если пополняете через интернет-банк, официальное приложение для смартфонов (есть версии для Android и iOS) или банковским переводом.

Если нужно закинуть на карту наличные, то это можно сделать бесплатно в терминалах и офисах банка, выпустившего карту.

Снятие наличных

С карты Тинькофф Блэк можно снимать до 100 000 ₽ в месяц бесплатно в любых банкоматах; до 500 000 – бесплатно только в банкоматах Тинькова.
Если снимаете за один раз меньше 3 000 ₽ через терминал другого банка, то заплатите 90 ₽ комиссии.
При превышении лимитов на бесплатное снятие комиссия составит 2% от обналичиваемой суммы, но не меньше 90 ₽.

Снятия с карты Польза Хоум Кредит Банка бесплатны в терминалах банка, в банкоматах других банков – до 100 000 ₽ в месяц. Свыше этой суммы – комиссия 1%, но не меньше 100 ₽.

Снимать наличные без комиссии с карты Можно Всё Росбанка разрешается в терминалах банка и банков-партнеров. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Ак Барс Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Совкомбанк и Открытие.
Есть лимиты на снятие, они определяются тарифом карты. На минимальном тарифе («Классический») ограничения такие: в день не больше 150 000 ₽, в месяц – не больше 500 000 ₽. Снятие свыше этих лимитов невозможно.

Денежные переводы

Когда нужно перевести деньги с карты на карту другого банка, то действуют следующие тарифы:

  • Тинькофф: до 20 000 ₽ в месяц – бесплатно, затем 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 ₽.
  • Росбанк: комиссия 1,5%, минимум 49 ₽.
  • Хоум Кредит Банк: 1%, минимум 100 ₽.

SMS-оповещения

Все три банка предоставляют услугу смс-информирования (не путать с мобильным банком!). Опция платная и позволяет получать сообщения обо всех операциях по карте: покупки, снятия, переводы.

У Тинькова и банка Хоум кредит услуга будет стоить 59 ₽ ежемесячно, в Росбанке – 60 ₽.

От опции можно отказаться и настроить push-уведомления в приложении. По сути вы будете получать те же сообщения о всех манипуляциях с картой, но уже бесплатно.

На золотом и премиальном тарифах карты «#МожноВСЁ» услуга оповещений по СМС предоставляется бесплатно.

Выпуск, перевыпуск карты и доставка

Выпуск карт Польза, Тинькофф Блэк и МожноВСЁ бесплатные. Перевыпуск – тоже, даже если потеряли или испортили карту (в отличие от кредиток, где за эту услугу приходится платить).

Любую из карт можно заказать онлайн.

В крупных городах – Москве, Петербурге, Екатренбурге, Краснодаре, Уфе, Перми, Нижнем Новгороде и многих других карту бесплатно привезут прямо домой. В городах поменьше за ней придется сходить в ближайший офис банка.

Результаты сравнения

Несмотря на то, что все карты достаточно похожи между собой, и их основные параметры различаются в деталях, можно сделать вывод, что каждая из них ориентирована на свой сегмент аудитории.

  1. Дебетовая карта Tinkoff Black вряд ли подойдет людям со средним или небольшим ежемесячным доходом, поскольку для бесплатного обслуживания необходимо сохранять на счету не менее 30 000 ₽.
     
    По этой же причине удобно использовать карту как сберкнижку, постоянно держа на ней некоторую сумму и время от времени совершая покупки.
     
    Правда, хранить на счете карты накопления свыше 300 тысяч рублей уже не выгодно. Если хотите накопить более-менее внушительную сумму, все же лучше открыть полноценный вклад в банке.
     
    Также отметим, что несмотря на привлекательность карты Тинькофф Блэк самым высоким процентом кэшбэка, следует иметь ввиду, что за месяц на счет вернется не больше 3 000 ₽, в то время как лимит у конкурентов – 5 000.
  2. Карта МожноВСЁ от Росбанка подойдет людям с ежемесячным доходом выше среднего.Тогда ее удобно использовать в качестве основной.
     
    При достаточно высоких ежемесячных расходах, клиенты получают более выгодный кэшбэк и не платят за обслуживание счета.
     
    В отличие от конкурентов, на карте «Можно Всё» выгодно хранить сумму свыше 300 тысяч рублей. Самая высокая ставка – 8% годовых начисляется на сумму от полумиллиона рублей.
  3. Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка подойдет людям с небольшим и средним ежемесячным доходом, в том числе – пенсионерам и студентам.
     
    Повышенный cashback в самых ходовых категориях делают ее привлекательной для подавляющего большинства пользователей. Плюс, достаточно просто соблюсти условия для бесплатного обслуживания счета.
     
    Если хотите скопить некоторую сумму (например, на отпуск), то выгодней всего это делать именно с картой Польза. При сумме до 300 тысяч рублей на счету, банк будет начислять самый высокий по сравнению с конкурентами процент – 6% годовых.
     
    Привлекателен и тот факт, что с «Пользы» можно снимать наличные без комиссии в банкоматах любых банков.
Нет комментариев
Добавить комментарий