Сравнение карт рассрочки Халва, Совесть, Свобода: какую выбрать?

Что выбрать: Совесть, Свобода или Халва — сравнение топовых карт рассрочки

Карты рассрочки Халва, Совесть и Свобода представлены на финансовом рынке уже не первый год, а потому довольно известны и раскручены. Мало кто из пользователей не слышал об этих банковских картах хотя бы раз за последние пару-тройку лет.

Маркетологи готовы любой ценой уговорить вас оформить карту рассрочки: реклама и официальные веб-страницы банков пестрят заманчивыми предложениями, обещающими беспроцентную рассрочку до года, бесплатное обслуживание и огромное количество компаний партнеров.

Карты рассрочки Совесть, Халва и Свобода - какаую выбрать?

Мы решили изучить вопрос несколько глубже рекламных характеристик. Подробно разобрали условия каждого продукта, определили его достоинства и недостатки. А в завершение сравнили все три карты рассрочки между собой, и попытались определить какая из карт самая выгодная.

Читайте сравнение трех самых популярных банковских карт рассрочки: Свобода от Home Credit Bank, Совесть от Киви Банка и Халва от Совкомбанка.

Кредитный лимит

  • до 300 000 ₽ – у Совести и Свободы;
  • до 350 000 ₽ – у Халвы.

Правда, эти лимиты нужно еще заслужить. Банки в обязательном порядке проверят и вашу кредитную историю, и соответствие требованиям к заемщикам (о них расскажем ниже). Чем «благонадежней» вы покажетесь банку, тем большую сумму одобрят.

У карты Свобода есть особая фишка – это два кредитных лимита. Первый дается на покупки у партнеров, второй (до 150 000 рублей) – на оплату других товаров и услуг.

Период рассрочки

Рассрочка дается на покупку товаров и оплату услуг у компаний партнеров.

Самый длинный период рассрочки у Халвы – 18 месяцев. У Совести и Свободы одинаковый – по 12 месяцев.

Это максимально возможные сроки, но такую рассрочку дают единичные партнерские магазины. Обычно же приходится рассчитывать на срок от пары месяцев до полугода.

На всех картах есть возможность продления рассрочки за дополнительную плату.

Магазины партнеры

В Партнерах у Совести — более 50 000 магазинов, у Свободы – более 60 000, Халва заявляет о более, чем 190 000 партнерских точек.

Нужно понимать, что заявленные цифры – это именно количество торговых точек по всей стране, а так же интернет-площадки. Непосредственное число партнерских брендов и компаний значительно скромнее, и у всех трех карт приблизительно одинаковое – в районе 400-500.

Популярные бренды присутствуют в списках всех трех карт, а вот срок рассрочки может различаться.

Важно знать, что не во всех магазинах бренда-партнера можно получить рассрочку по карте. Если вы живете в небольшом городе, то партнерской точки может не быть совсем, даже несмотря на наличие, казалось бы, брендового магазина из списка партнеров.

Совет:
Выбирая ту или иную карту, не поленитесь изучить список партнеров, сравнить сроки рассрочки по разным картам, а так же посмотреть, есть ли в вашем городе партнерские магазины интересующего бренда.

Покупки вне партнерской сети

Картой Свобода можно расплачиваться и в обычных магазинах. Для этого предусмотрен второй кредитный лимит. В этом случае карточка работает как обычная кредитка с минимальной ставкой 17,9% годовых. Так же предусмотрен период беспроцентного возврата долга – 51 день.

У карты Совесть такой возможности не предусмотрено. Но можно подключить дополнительную опцию, позволяющую расплачиваться картой рассрочки вне сети партнеров. Услуга платная, стоимость зависит от срока подключения – от 399 до 699 ₽ в месяц.

Картой Халва вне партнерской сети можно расплачиваться только собственными средствами. То есть, использовать ее как дебетовую карту.

Штрафы за просрочку

В случае просрочки ежемесячного платежа, придется заплатить банку неустойку. Она складывается из фиксированной суммы штрафа, плюс процент, начисляемый на сумму задолженности.

  • У Свободы от Хоум Кредит Банка это от 17,9% годовых + 590 ₽ за факт просрочки. Если не уверены, что сможете внести платеж в срок, воспользуйтесь услугой «Пропуск платежа». Ее можно подключить в Личном кабинете за 499 ₽.
  • Штрафные санкции Совкомбанка (Халва) различаются в зависимости от срока просрочки и «благонадежности» заемщика.
    За просрочку менее 5 дней штрафов нет. Процент на сумму задолженности банк так же не начисляет.
    Начиная с шестого дня: 19% на сумму просрочки + 590 ₽. Это если клиент пропустил платеж в первый раз.
    В случае «рецидивов» сумма штрафа возрастает:
    — 1% + 590 ₽, если не заплатили вовремя во второй раз;
    — 2% + 590 ₽ – за третью и последующие просрочки.
  • Штрафные санкции Киви банка (карта Совесть): 10% на сумму просрочки + 699 ₽ за пропуск платежа.

Пополнение

Пополнение всех карт бесплатное следующими способами:

  • Халва: через мобильное приложение, интернет-банк, терминалы в отделениях банка и терминалы Альфа-банка.
  • Свобода: через мобильное приложение и интернет-банк, в банкоматах и отделениях Хоум Кредит Банка.
  • Совесть: на сайте банка, на сайте и в приложении QIWI, в Связном и Евросети, точках продаж Теле2 и офисах Contact.

Снятие наличных

С картой Халва можно снимать собственные средства бесплатно в любых банкоматах.
Если хотите снять кредитные деньги, то на таких условиях:

  • снятие в любых банкоматах;
  • комиссия 2,9% + 290 ₽;
  • лимит до 30 000 ₽ за одно снятие;
  • рассрочка 3 месяца.

Карта Совесть позволяет обналичивать заемные деньги только при подключении дополнительной опции. В этом случае условия следующие:

  • снятие в любых банкоматах;
  • комиссия 599 ₽;
  • за один раз можно снять максимум 7 500 ₽;
  • рассрочка на обналиченную сумму – 3 месяца.

По карте Свобода снятие наличных не предусмотрено.

Процент на остаток собственных средств

На картах рассрочки можно хранить собственные средства. И здесь у Халвы есть огромный и жирный плюс, потому что Совкомбанк начисляет до 6,5% годовых на остаток по карте ваших собственных средств.

По картам Совесть и Свобода проценты на остаток не начисляются.

Кэшбэк

Совкомбанк начисляет кэшбэк от 1% до 6% по карте Халва, но только за покупки собственными деньгами. При этом нужно выполнить еще ряд условий. Они часто меняются, поэтому правила акции следует узнавать на официальном сайте банка.

Для владельцев карты Совесть Киви банк предусмотрел целую программу лояльности. Став ее участником, клиенты могут рассчитывать на кэшбэк до 25% и другие бонусы. Актуальные условия программы узнавайте на официальном сайте банка.

Хоум Кредит Банк кэшбэк по карте Свобода не предоставляет.

Требования к заемщикам

У всех трех банков требования к будущим владельцам карт рассрочки стандартные: наличие российского гражданства, постоянной регистрации и места работы.

Возраст заемщика – 18 лет для Банка Хоум Кредит и Киви Банка, 20 лет – для Совкомбанка.

Выпуск карты и обслуживание

У всех карт выпуск и обслуживание счета бесплатны.

Перевыпуск пластика тоже бесплатен, но только если у карты закончился срок действия.

Если потеряли кредитку или испортили, за новую карточку нужно будет заплатить:

  • 690 ₽ – Совесть;
  • 200 ₽ – Свобода;
  • 0 ₽ – Халва.

Услуга оповещений

На всех картах подключена услуга СМС-оповещений. На телефон будут приходить отчеты о потраченных средствах, а так же напоминания о предстоящем платеже.

Опция подключается автоматом всем клиентам. Владельцам карт Свобода и Халва платить за нее не придется, а вот на карте Свобода услуга бесплатна только первые 2 месяца, затем – 99 ₽.

Подведем итог

По основным показателям, как то: кредитный лимит, срок рассрочки, количество магазинов партнеров бесспорным лидером является карта Халва от Совкомбанка.

Еще одно ощутимое преимущество – это наличие кэшбэка и начисление процентов на остаток собственных средств.

Фактически клиенты банка могут получать прибыль на свои деньги и при этом бесплатно пользоваться заемными деньгами. Согласитесь, это очень и очень большой плюс для Халвы в сравнении с конкурентами.

Кроме того, если у вас есть сберегательный вклад в Совкомбанке, за оформление Халвы, банк увеличит ставку по нему на 1%.

С другой стороны, у Совкомбанка самые жесткие штрафные санкции в отношении должников и самые строгие требования к потенциальным клиентам. Получить Халву может оказаться не так-то просто, например, если вы младше 20 лет или не работаете официально.

А еще кредитными деньгами можно расплачиваться только в магазинах-партнерах. Остальные покупки – только за счет собственных средств.

В плюсах карты Совесть от Киви банка отметим хорошо продуманную программу лояльности. В ней клиенты зарабатывают уровни, а с ними открывается возможность получить кэшбэк, а также другие бонусы и подарки от банка.

За дополнительную плату можно подключить опции, которые позволят снимать с карты наличные и расплачиваться ею вне партнерской сети.

На фоне конкурентов карта Свобода от Банка Хоум Кредит выглядит довольно бледно. Зато у этого банка самые скромные требования к заемщикам и высокий процент одобряемости заявок.

Плюс, в отличие от конкурентов, карта дает возможность делать покупки абсолютно в любых магазинах. Эта опция есть по умолчанию, ее не нужно подключать дополнительно.

За отдельную плату можно увеличить срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев. А услуга «Пропуск платежа» позволит избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

Как видно из сравнения карт рассрочки Свобода, Совесть и Халва, каждый продукт уникален.

У всех карт есть свои слабые и сильные стороны. Назвать какую-то из них самой выгодной было бы нечестно. Просто потому, что у разных людей разные запросы и требования. Что существенно и первостепенно для одних, может быть совершенно незначительно для других.

Чтобы определить какая из карт рассрочки будет наиболее выгодна именно вам, мы рекомендуем проанализировать расходы за последние несколько месяцев.

Оцените на что вы больше всего тратите денег, в каких магазинах совершаете покупки. Какие из параметров карты рассрочки для вас наиболее важные, а какие – менее. Имея представление о своих расходах и пожеланиях, вам будет гораздо легче выбрать банк и кредитный продукт.

2 комментария
Евгения

Добрый день. Оказались недоступными ссылки банка на заявку онлайн на карту рассрочки. Почему?

Ольга (модератор)

Здравствуйте,Евгения. В связи с кризисом, некоторые банки приостановили выдачу кредитов, в том числе и кредитных карт. Например, сейчас нельзя оформить «Халву» от Совкомбанка, а вот Хоум Кредит Банк выдает карту «Свобода» без проблем.

Добавить комментарий